أفضل 7 واجهات برمجة تطبيقات مصرفية مفتوحة لبناء منتج مالي

تشير الخدمات المصرفية المفتوحة إلى ممارسة توفير الوصول إلى البيانات المالية لعملاء البنك لمقدمي الخدمات المالية من الأطراف الثالثة بمساعدة واجهات برمجة التطبيقات.

تقليديا ، يمكنك أنت والبنك فقط الوصول إلى البيانات المالية ، ولكن مع الخدمات المصرفية المفتوحة ، يمكن لخدمات الجهات الخارجية أيضًا استخدام بعض تلك البيانات المالية وتنفيذ ميزات جديدة في تطبيقاتهم لتحسين تجربة المستخدم.

كيف تعمل المصرفية المفتوحة؟

تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة من خلال تعريض البيانات المالية للعميل بشكل آمن لخدمة جهة خارجية ، مثل تطبيق الدفع أو أداة التحليل المالي.

المصدر: unnax.com

بمساعدة الخدمات المصرفية المفتوحة ، يمكنك إجراء المدفوعات واستلام المكافآت وتحليل معاملاتك باستخدام تطبيقات الطرف الثالث.

هناك بعض الاختلافات في الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء العالم. في بعض أنحاء العالم ، يتم تنظيمها ؛ في حالات أخرى ، مدفوعة بالصناعة.

أفضل مثال على الخدمات المصرفية المفتوحة هو خدمة UPI (واجهة المدفوعات الموحدة) في الهند. يسمح للمستخدمين بإدارة حسابات مصرفية متعددة على تطبيق جوال واحد وأيضًا إجراء معاملات فورية في الوقت الفعلي.

ما المقصود بواجهة برمجة تطبيقات الخدمات المصرفية المفتوحة؟

واجهة برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة هي قناة آمنة يمكن من خلالها للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى مشاركة بيانات العملاء مع موفري الخدمات من الأطراف الثالثة. إنها بوابة لنقل البيانات بسلاسة دون المساس بالأمان.

مزايا Open Banking API

لا يوجد مستفيد واحد فقط من واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. إنه يفيد العملاء والبنوك والمؤسسات المالية والشركات بشكل جماعي.

فيما يلي بعض مزايا واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة:

• التخصيص: إنه مفيد للشركات لأنها تستطيع تحويل البيانات المتعلقة بالعملاء إلى تجربة مخصصة.
• تجربة العملاء: يستفيد المستهلكون من ذلك بسبب الابتكار والمنافسة لخلق خدمات أفضل.
• معدل تحويل أعلى: يؤدي التخصيص وتجربة العملاء الرائعة إلى معدلات تحويل أعلى للأعمال.
• التمويل الشخصي: يمكن للمستخدمين اتخاذ قرارات مستنيرة والإنفاق بحكمة باستخدام الأدوات المالية المختلفة التي توفرها خدمات الجهات الخارجية.
• انخفاض تكلفة الخدمة: يستفيد العملاء من ذلك بسبب المنافسة في السوق.
• الأمان: يتم نقل البيانات بشكل آمن بين مزود الخدمة المالية وحامل البيانات باستخدام واجهات برمجة تطبيقات قوية.

مع ما يقال ، دعنا نلقي نظرة على بعض واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة ونرى ما لديهم لتقديمه.

مشروع البنك المفتوح

مشروع البنك المفتوح عبارة عن مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات مفتوحة المصدر يستخدمها أكثر من 11000 مطور وشركات في مجال التكنولوجيا المالية. تم إنشاؤه مع مراعاة مطوري التكنولوجيا المالية ويوفر الوصول إلى أدوات متنوعة لتحسين إنتاجية المطورين.

تتضمن بعض واجهات برمجة التطبيقات المقدمة في إطار مشروع الخدمات المصرفية المفتوحة ما يلي:

• الحسابات – يمكنك الوصول إلى قائمة الحسابات ورصيدها.
• المعاملات – يتم توفير سجل المعاملات لك من خلال واجهة برمجة التطبيقات هذه.
• المدفوعات – يمكنك بدء المدفوعات من خلاله.
• اعرف عميلك – نفذ KYC (اعرف عميلك) باستخدام واجهة برمجة التطبيقات هذه.

وهو يدعم المعايير والأطر المصرفية الإقليمية المفتوحة مثل UK Open Banking & Berlin Group.

باسيك

Basiq هي منصة تتيح لك الوصول إلى البيانات المالية للمستخدمين من خلال واجهة برمجة تطبيقات واحدة. يقوم بذلك بطريقة متوافقة مع CDR (حقوق بيانات المستهلك). CDR هو نظام تديره ACCC (لجنة المنافسة والمستهلك الأسترالية) للمستهلكين للوصول بشكل آمن ومشاركة البيانات التي تمتلكها الشركات عنهم.

Basiq متاح فقط في جميع أنحاء أستراليا ونيوزيلندا ويدعم 146 مؤسسة مالية. فيما يلي بعض ميزات Basiq’s API:

• اتصال آمن بالبيانات – يجعل امتثال CDR واجهة برمجة التطبيقات آمنة وقائمة على الموافقة.
• Real-Time Dashboard – استرداد المعاملات المصرفية وأرصدة الحسابات عند الطلب.
• الرؤى المالية – تحليل المصروفات والأصول والالتزامات.

يوفر البيانات المتعلقة بالحسابات والمعاملات والمصروفات والدخل والأصول والخصوم والرهون العقارية وهوية المستخدم.

دقة

Finicity هي منصة مصرفية مفتوحة تقدمها Mastercard. تجعل واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة العميل مسؤولاً عن بياناته لتحسين الأمان. يدعم أكثر من 10000 مؤسسة مالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

تدعم دقة API إدارة:

• حسابات
• أصول
• البيانات المصرفية
• المدفوعات
• المحافظ
• التقارير
• المعاملات
• التحليلات والسمات
• المؤسسات

علاوة على ذلك ، يمكنه إدارة قروض الطلاب أيضًا. وفقًا لماستركارد ، “تعمل منصة Finicity المصرفية المفتوحة على تحديث النظام البيئي لقروض الطلاب من خلال الوصول السلس إلى بيانات قروض الطلاب الشاملة والعالية الجودة في الوقت الفعلي”.

يعد دمج الذكاء الاصطناعي والتعلم العميق لتقديم رؤى متطورة السمة الرئيسية لمنصة الصيرفة المفتوحة.

أبيجي

Apigee هي إدارة API بالإضافة إلى منصة تطوير. تتكون مكوناته من وقت تشغيل Apigee وخدمات GCP والخدمات الخلفية. توفر كل هذه المكونات حلاً لائقًا لإدارة وإنشاء وأمان وتشغيل واجهة برمجة التطبيقات.

استحوذت Google على Apigee في عام 2016.

توفر Apigee أيضًا حلاً للخدمات المصرفية المفتوحة من خلال واجهة برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. إنه متوافق مع معايير مثل Open Banking (المملكة المتحدة) و CDR (أستراليا) و PSD2 (الاتحاد الأوروبي) و Sistema Financeiro Aberto (البرازيل).

منقوشة

Plaid هي أداة تقنية مالية تسمح للشركات بالوصول الآمن إلى البيانات المالية للعملاء من خلال واجهات برمجة التطبيقات ، وبالتالي تحصل على رسوم من الشركات التي تستخدمها.

إنها تعمل كبرنامج وسيط بين الشركات والبنوك. تستخدم Venmo و Chime و Dave وتطبيقات المستخدم النهائي الأخرى Plaid لتوفير الخدمات المالية لمستخدميها.

ترتبط حاليًا بأكثر من 11000 مؤسسة مالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا وأوروبا. وإليك كيف يعمل:

يمكنك استخدام Plaid في الميزات التالية التي يوفرها:

• مدفوعات المستهلك
• إعداد البنك
• إدارة القروض
• دفع الفواتير للشركات
• إدارة التمويل الشخصي

Plaid مجاني لأغراض التطوير ، ولكنه يقدم أيضًا خطة تسعير الدفع أولاً بأول بالإضافة إلى خطة تسعير مخصصة.

تينك

Tink هي عبارة عن منصة مصرفية مفتوحة مقرها في أوروبا ، توفر الوصول إلى البيانات المالية للمستهلكين للشركات والبنوك والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. يتيح لهم إنشاء خدمات مالية أكثر ابتكارًا وأفضل لجذب المستهلكين.

تأسست Tink في عام 2012 واستحوذت عليها Visa لاحقًا في عام 2022.

يمكن للبنوك الحصول على المزايا التالية باستخدام Tink:

• اجذب عملاء جدد
• زيادة المشاركة
• تحسين إقراض المال

بصرف النظر عن الخدمات المصرفية ، لدى Tink حالات استخدام أخرى في صناعات مثل الإقراض والمدفوعات. يوفر Tink واجهة برمجة تطبيقات واحدة فقط ، وهو ما يكفي لإدارة الحسابات المصرفية في تطبيقات المستخدم النهائي. إنه متوافق أيضًا مع PSD2.

وهي تدعم أكثر من 3400 بنك ومؤسسة مالية ولديها حوالي 10000 مطور يستخدمون واجهة برمجة التطبيقات.

تقدم Tink عرضًا توضيحيًا لـ SDK للواجهة الأمامية والذي يمكنك استخدامه لتجربة خدمات متنوعة.

Truelayer

Truelayer هي منصة API للمطورين توفر خدمات مصرفية مفتوحة للتكنولوجيا المالية. يقوم بتجميع واجهات برمجة التطبيقات الخاصة بالبنوك المختلفة ويجمعها في واجهة برمجة تطبيقات واحدة لتستخدمها الشركات.

تنقسم واجهة برمجة تطبيقات Truelayer إلى عدة منتجات:

• واجهة برمجة تطبيقات المدفوعات
• API البيانات
• اتصالات API
• الاشتراك + API
• التحقق من API

تنتشر في جميع أنحاء المملكة المتحدة وأوروبا وأستراليا وتشكل 50 ٪ من حركة الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة وإسبانيا وأيرلندا.

الكلمات الأخيرة

تستخدم واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة أسلوبًا حديثًا لتمثيل البيانات للمستهلك بدلاً من الخدمات المصرفية التقليدية. إنه يسمح للشركات المختلفة بالابتكار والتنافس مع بعضها البعض ، مما يؤدي في النهاية إلى منتجات وخدمات أفضل.

يعد الأمان والامتثال الإقليمي من الأمور الأساسية التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند اختيار واجهة برمجة تطبيقات مصرفية مفتوحة. يعتمد ذلك أيضًا على حالة استخدام التطبيق الخاص بك.

بعد ذلك ، تحقق من أفضل واجهات برمجة التطبيقات للمتداولين لدمجها في المنتجات المالية.