أفضل 9 برامج ميزنة شخصية لتحقيق أهدافك المالية

يساعدك برنامج الميزنة الشخصية على تخطيط نفقاتك وغرس عادة الادخار وتتبع استثماراتك وديونك ويتيح لك تحقيق أهدافك المالية.

ما هي برامج الميزنة الشخصية والميزنة الشخصية؟

تشير الميزانية إلى إنشاء خطة لكيفية إنفاق أموالك. إنه يعني ببساطة كيف توازن بين دخلك ونفقاتك. إذا كانت تكاليفك غير متوازنة وتنفق أكثر مما تكسب ، فلديك مشكلة. كثير من الناس لا يدركون ذلك ، وينفقون أكثر. إنهم يدخرون أقل مما يجنون ويغرقون أكثر في الديون كل عام.

يمكن أن تساعدك برامج وتطبيقات الميزنة الشخصية في إتقان الأساسيات ، وزيادة كفاءة إدارة أموالك ، ومساعدتك في إيجاد طرق للوصول إلى أهدافك المالية في المستقبل.

لماذا تحتاج إلى ميزانية شخصية ولماذا تستخدم برنامج الميزانية الشخصية؟

حتى إذا لم يكن لديك هدف محدد مثل سداد الديون أو توفير المال ، فإن وجود ميزانية شخصية يمكن أن يساعدك على أن تكون أكثر صحة من الناحية المالية. يمكنك تجنب الإنفاق الزائد والتخطيط للنفقات المستقبلية من خلال تتبع أموالك. يتيح لك تصور مقدار ما تنفقه وما تنفق عليه.

يعتمد أفضل تطبيق للتمويل الشخصي على وضعك المالي. يساعدك برنامج الميزنة الشخصية على التعرف على الميزانية وتتبع النفقات والمساعدة في إدارة محفظتك الاستثمارية.

كم يكلف برنامج الميزانية؟

بعض تطبيقات الميزانية مجانية ، بينما يكلف البعض الآخر رسومًا سنوية أو شهرية. يتراوح متوسط ​​تكلفة هذه التطبيقات بين 5 دولارات و 12 دولارًا شهريًا. تقدم الإصدارات المدفوعة من البرامج بشكل عام ميزات عالية الجودة ومساعدة أفضل للعملاء من البدائل المجانية.

تتضمن قائمة أفضل تطبيقات التمويل الشخصي لدينا أفضل الخيارات المدفوعة والمجانية لتلبية مجموعة واسعة من الأهداف المالية. تحقق من ذلك وتأكد من تنظيم بياناتك المالية في غضون دقائق.

رأس المال الشخصي

يعد رأس المال الشخصي أحد أفضل الخيارات للمستثمرين لأنه يوفر برنامجًا قويًا لإعداد الميزانية والتخطيط للادخار والتقاعد. يساعدك على تتبع الاستثمارات التي تقوم بها. يتيح لك رأس المال الشخصي تتبع قيمة الأصول الخاصة بك ، وتتبع التدفق النقدي الخاص بك ، وحتى الحصول على تقرير الاستثمار حتى تتمكن من تتبع أموالك في مكان واحد.

سمات

  • مجاني للاستخدام.
  • يمكن أن تساعدك لوحة المعلومات المالية الكاملة في مراقبة كل جانب من جوانب أموالك.
  • ميزات التخطيط للاستثمار والتقاعد لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية.

يدمج رأس المال الشخصي برنامج الميزانية جنبًا إلى جنب مع الأدوات المالية الأخرى على نفس الأداة المالية. يمكنك تتبع إنفاقك ومراقبة أداء استثماراتك في الوقت الفعلي ، بالإضافة إلى تحديد أهداف التقاعد ومراقبة صافي ثروتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الوصول إلى ميزات حصرية ، مثل فحص الاستثمار الذي يحلل تخصيص الأصول حسب عمرك وظروفك.

ميزة التحقق من استثماراتك متاحة فقط في إصدار سطح المكتب. ومع ذلك ، يقدم كل من تطبيقات iOS و Android العديد من الميزات التي تتضمن أدوات تفاعلية لتتبع التدفق النقدي والاستثمارات الخاصة بك. يمكن للمستشارين الماليين التحدث معك حول خياراتك ، ولكن يجب أن تكون مستعدًا لبيع خدمات إدارة الثروات من Personal Capital إذا كنت تستخدم هذه الميزة.

  كيفية استخدام Spotify مع Siri على iPhone

أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB)

أنت بحاجة إلى ميزانية (YNAB) يوفر مزيجًا أكثر مرونة من الميزات بأسعار ممتازة. يساعدك على إنشاء ميزانية مبتكرة وتطلعية لنفقاتك. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أيضًا أدوات تتبع الأهداف وإعداد التقارير لمساعدتك في مراقبة تحسنك.

سمات:

  • يمكنك ربط حساباتك بحساباتك المصرفية أو تسجيل المعاملات يدويًا.
  • المعلومات في الوقت الحقيقي متاحة عبر أي جهاز.
  • سوف يساعدك YNAB في وضع ميزانية بدلاً من أتمتة العملية ببساطة.

يعد YNAB أحد أكثر البرامج فعالية لإدارة ميزانيتك وتولي مسؤولية أموالك. يوفر لك الأدوات اللازمة لإعداد ميزانية فعالة ويمكن الاعتماد عليها.

تم بناء التطبيق على مبادئه الأربعة التي تشمل السماح لكل دولار بالعمل. سيساعدك التطبيق على التنقل في جميع خطوات تخصيص كل دولار لضمان إنفاقه بحكمة.

تساعدك التقارير المرنة للبرنامج وتتبع الأهداف مع الرسوم البيانية والمخططات المفيدة في الالتزام بميزانيتك. يقدم YNAB أيضًا تعليماً شاملاً يتضمن أكثر من 100 فصل عبر الإنترنت ويوفر تحديثات في الوقت الفعلي حتى تعرف دائمًا أين تتحرك أموالك ويمكنك إجراء تغييرات في أي وقت.

PocketGuard

PocketGuard هو أحد أفضل الخيارات لطلاب الجامعات لأنه يتيح للطلاب المشغولين أن يروا في لمحة واحدة مقدار الأموال التي يمكنهم إنفاقها. يمكن أن تساعد ميزات تتبع الهدف للبرنامج والمخطط الدائري البسيط المبتدئين في معرفة ما إذا كانوا يتبعون ميزانيتهم ​​أم لا. معظم ميزاته مجانية تمامًا ومثالية لمن لديهم ميزانية محدودة.

سمات

  • معظم الميزات مجانية للاستخدام.
  • ستظهر لك ميزة PocketGuard In My Pocket على الفور الأموال التي يمكنك إنفاقها.
  • تحدد الخوارزميات الذكية المناطق التي يمكنك حفظها.

بالنسبة للطلاب في الكلية الذين ليسوا على دراية بإدارة أموالهم بعد ، فإن واجهة المستخدم السهلة لـ PocketGuard والمخططات الدائرية سهلة القراءة تجعل من السهل البدء في إعداد الميزانية ومراقبة الإنفاق. تعمل ميزة PocketGuard In My Pocket أيضًا على تقليل فرصة السحب على المكشوف من خلال مراقبة الأموال المتاحة للإنفاق في جميع الأوقات.

على الرغم من أن الإصدار المجاني لا يقدم نفس الخيارات مثل الإصدار المدفوع ، فمن المحتمل أن يكتشف الطلاب في الكلية أن البرنامج قوي بما يكفي لتجنب الالتزام برسوم شهرية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تساعد الخوارزميات التي تساعدك على اكتشاف وإزالة الاشتراكات غير المرغوب فيها طلاب الجامعات في تحديد الفرص لوضع المزيد من الأموال في جيوبهم.

نعناع

نعناع هو الخيار الأنسب للأشخاص الجدد في تطبيقات الميزانية. فهو يجمع كل حساباتك في مكان واحد ، ويسمح لك بتتبع صافي ثروتك ، ويقدم وظائف إضافية مثل إمكانية الوصول إلى التصنيف الائتماني الخاص بك. يعمل Mint على تبسيط عملية وضع الميزانية من خلال تمكينك من ربط حساباتك ثم إظهار كيفية إنفاقك مع المتوسط ​​الوطني. يمكن أن تساعدك هذه الأدوات في تحديد ما إذا كنت على المسار الصحيح عندما تبدأ للتو في وضع الميزانية.

سمات

  • البرنامج مجاني للاستخدام.
  • تراقب لوحة المعلومات المالية الخاصة بـ Mint صافي ثروتك وتعرض جميع حساباتك في مكان واحد.
  • يتم تصنيف المعاملات تلقائيًا.

يساعدك Mint في إنشاء ميزانيتك الأولى من خلال توفير قائمة شاملة بالفئات ثم عرض مقارنة بين ميزانيتك والمتوسط ​​الوطني. يمكنك أيضًا ربط حساباتك بالمؤسسات المالية. يتم تصنيف المعاملات تلقائيًا بحيث يمكنك تحديد ما إذا كنت تتماشى مع إنفاقك.

  ما هو Markdown وكيف تستخدمه؟

Mint مجاني ويتيح لك تتبع صافي ثروتك ومراقبة تقدمك نحو الأهداف. هناك العديد من الخيارات المحددة مسبقًا ، وعلى الرغم من أنه يمكنك اختيار هدف مدخرات شخصية ، لا يبدو أن هناك خيارًا لتعيين سداد الرهن العقاري كأحد أهدافك.

مبسط

Simplifi هو أحد أشهر برامج التمويل الشخصي المتاحة عبر الإنترنت. يمكنه التعامل مع عناصر مختلفة من الحياة المالية ، من إعداد الميزانية إلى تتبع الديون جنبًا إلى جنب مع أهداف الادخار وحتى توجيه الاستثمار. يدعم البرنامج تصدير ملفات Excel التي تتيح لك إجراء عمليات حسابية إضافية باستخدام بياناتك.

إحدى الميزات الأكثر تعقيدًا هي دفع الفواتير والتي تتيح لك دفع فواتيرك مباشرةً في البرنامج. يمكن استخدامه أيضًا لمراقبة قيمة الأصول الخاصة بك حتى تتمكن من حساب صافي ثروتك بدقة. البرنامج قوي بما يكفي للتعامل مع أعمالك ونفقاتك الشخصية ويمكنه حتى التعامل مع مهام إدارة الممتلكات مثل مدفوعات الإيجار من المستأجر. تبلغ تكلفة البرنامج 35.99 دولارًا ومتوافقًا مع أنظمة التشغيل Windows و macOS و iOS و Android.

الحارث

يتيح لك Tiller رؤية جميع معلوماتك المالية في مكان واحد عن طريق التحديث التلقائي لبطاقتك الائتمانية والقرض والاستثمار ومعلومات الحساب الأخرى في ورقة Google أو قالب Excel مخصص. يتيح لك Tiller الاختيار من بين القوالب التي ستنظم المعلومات لك ، أو يمكنك تخصيص جدول البيانات الخاص بك ليناسب احتياجاتك الخاصة.

كما يرسل رسائل بريد إلكتروني يومية تتضمن أحدث الأرصدة والمعاملات. تبلغ التكلفة 79 دولارًا لكل سنة تقويمية ، أي 6.58 دولارًا أمريكيًا في الشهر. لكن يمكنك الاستفادة من الفترة التجريبية البالغة 30 يومًا لتحديد ما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك.

لوحة تحكم المال

لوحة تحكم المال تطبيق الميزانية الشخصية هو أداة فعالة للغاية لإدارة أموالك. قم بتوصيل بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية الخاصة بك لعرض جميع مدخراتك وسحبك وإنفاقك في مكان واحد بمجرد تسجيل دخول واحد.

يمكن أن تتبع لوحة معلومات الأموال إنفاقك وتزودك بمخطط دائري شامل يسلط الضوء على إنفاقك على بطاقات الائتمان والمواد الاستهلاكية والنقل وعناصر أخرى مماثلة. يوفر أيضًا نظرة عامة على رصيدك والتي توضح المبلغ الدقيق للأموال المتاحة في كل حساب ، ويمكنك بعد ذلك مقارنتها برصيد الشهر السابق لقياس مدى نجاحك في إدارة أموالك. إنها طريقة رائعة لتحفيز نفسك.

إنه آمن للغاية أيضًا. تقوم لوحة التحكم بالأموال بتأمين تسجيل الدخول الخاص بك باستخدام نفس درجة الأمان التي يتمتع بها البنك الذي تتعامل معه. وهي للقراءة فقط ، لذا فإن أموالك في أمان. هناك تطبيقات على Android و iOS ، وكلاهما مجاني للتنزيل بشكل لا يصدق.

رقص

رقص مصمم لتلبية احتياجات مستخدمي Mac (ولكنه متاح أيضًا لنظام التشغيل Windows أو Linux). إنه تطبيق إدارة مالية شخصية بواجهة نافذة واحدة سهلة الاستخدام للغاية. عند تثبيته ، سترى عرضًا مباشرًا لميزانيتك ونفقاتك المستقبلية وغير ذلك الكثير. انقر فوق عنصر في الشريط الجانبي الأيسر ، وستتغير الصفحة الرئيسية لتعكس التغيير.

واحدة من أكثر ميزات Moneydance فائدة هي دفتر حساباتهم. إذا كنت شخصًا من الطراز القديم وتستخدم دفتر الشيكات ، فهذا يعمل بشكل مشابه. يمكنك أيضًا استخدام تطبيق iOS الذي يسمح لك بتسجيل المعاملات أثناء التنقل ، والذي يتزامن بعد ذلك مع البرنامج الموجود على سطح المكتب لديك.

  إصلاح خطأ Kodi غير قادر على إنشاء إنهاء التطبيق

لسوء الحظ بالنسبة لعملاء المملكة المتحدة ، لا يدعم Moneydance بروتوكول الاتصال ببنوك المملكة المتحدة ، مما يعني أنه سيتعين عليك تحميل معاملاتك يدويًا للتأكد من أنك على رأس الأمور ثم التبديل إلى تطبيق البنك الذي تتعامل معه لتحويل الأموال. المستخدمون في الولايات المتحدة لديهم كل شيء محمي.

يتم تقديم البرنامج لكل أسرة وليس لكل جهاز كمبيوتر ، مما يعني أنك مرخص لك بتشغيل البرنامج على أجهزة كمبيوتر متعددة في المنزل. على الرغم من عدم توفر نسخة تجريبية مجانية ، يتم توفير ضمان إرجاع لمدة 90 يومًا.

المال العسل

المال العسل هي طريقة آمنة ومأمونة للتحكم في الشؤون المالية مع توفير الوعي بالعادات. تتضمن الأداة تلقائيًا تفاصيل المعاملة ، وتصنف المخططات والتقارير ، وتدخل الوصف أو المبلغ بسرعة. من الأسهل أن يكون لديك معاملات غير مخططة في الأداة وتخطيط المعاملات المنتظمة بالمبالغ.

يمكن للمستخدمين تخطيط التدفق النقدي للمصروفات بناءً على الدخل المستقبلي في التقويم. كما أنه يحفز التدفق النقدي بناءً على التاريخ ، ويعطي توقعات التدفق للاستثمار وتخطيط المدفوعات بسهولة. يتم تقسيم المصروفات حسب الفئات ، ومقارنة فترة المصروفات ، وتتبع صافي القيمة ، وتوقع أرصدة الحسابات المستقبلية.

تشمل فوائد استخدام HoneyMoney ما يلي:

  • معدل التوفير في التتبع
  • تتبع تحليل الإنفاق الإعلاني
  • فهم تقدم الأهداف المالية
  • يستخدم 172 عملة تجعله مرنًا للجميع

ما هي الميزات التي يجب أن أبحث عنها في برنامج الميزانية؟

إذا كنت تبحث عن برنامج الميزانية ، فإن أهم الميزات التي يجب مراعاتها تشمل:

الحساب: ربط أموالك ، يشير البرنامج إلى أنك لست مضطرًا إلى تحميل معاملاتك لتتبع إنفاقك لتحديد ما إذا كنت تفي بميزانيتك. ومع ذلك ، ستحتاج إلى معلوماتك المالية حتى يتمكن البرنامج من قراءة معاملاتك الائتمانية والمصرفية ثم تجميع المعاملات.

فئات الإنفاق: يمكن أن يصنف برنامج الميزانية معاملاتك تلقائيًا ، أو قد يُطلب منك القيام بذلك يدويًا. تحتوي معظم البرامج على فئات محددة مسبقًا ؛ ومع ذلك ، سيكون لديك أيضًا خيار تحديد ما يخصك.

إعداد التقارير: يجب أن تنشئ رسومًا بيانية ومخططات توضح أنماط إنفاقك.

مصادر مالية أخرى: توفر بعض البرامج متتبعًا مجانيًا لدرجة الائتمان وتتبع الاستثمار والبحث عن صافي القيمة وغير ذلك الكثير.

الكلمات الأخيرة 💰

على عكس برامج المحاسبة التقليدية ، والتي تركز على تتبع ما وضعته في حسابك أو ما تدين به ، فإن برنامج الميزنة الشخصية هو أكثر تفكيرًا مستقبليًا. يتيح لك تخصيص أموالك قبل إنفاقها. استخدمه بحكمة لتحقيق أهدافك المالية.