ما هو وكيف يعمل وهل هو آمن للاستخدام؟

هل سبق لك أن لاحظت عدد المرات التي استخدمت فيها بطاقة الائتمان أو المحفظة الرقمية الخاصة بك لإجراء معاملة؟

حسنًا ، دعنا نقول إنها 2-3 مرات في اليوم إذا كنت أنا. لقد ولت الأيام التي يوزع فيها العملاء الأموال في كل متجر آخر لدفع ثمن شيء يشترونه. السبب الوحيد وراء ذلك هو كيفية عمل أنظمة الدفع الحالية في جميع أنحاء العالم.

أدت التطورات التكنولوجية الحديثة أيضًا إلى حدوث اضطرابات هائلة في الأسواق المختلفة ، ويمكن أيضًا رؤية آثار التموج في صناعة المدفوعات.

لقد شهدنا جميعًا رحلة المدفوعات من خلال النقد والشيكات وبطاقات الائتمان / الخصم وصنابير البطاقات ، وأخيراً الطريقة الأكثر إثارة – المحفظة الرقمية.

نما استخدام المحافظ الرقمية بشكل كبير خلال الوباء عندما لم يكن السفر إلى الأماكن لإجراء المدفوعات ممكنًا.

يمكننا ، كعملاء ، الدفع بسهولة من هواتفنا لتقديم طلب بسهولة.

كما زاد هذا من القوة الشرائية في أيدي الناس. الكل في الكل ، هل هي نعمة مقنعة؟ دعنا نتعرف على كل شيء عن المحافظ الرقمية في هذا المنشور.

ما هي المحفظة الرقمية؟

المحفظة الرقمية هي نسخة إلكترونية من محفظتك العادية. تمامًا مثل محفظتك المادية ، فإنك تحمل بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بك وأموالك في حسابك الافتراضي للدفع للتجار عبر طريقة دفع عبر الإنترنت.

يتم تخزين التفاصيل المصرفية ومعلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك بشكل آمن ، ويمكنك إجراء المدفوعات بنقرة واحدة. هذا يعني أنك لست مضطرًا إلى حمل دفاتر الشيكات الخاصة بك أو نسخة مادية من بطاقات الائتمان / الخصم الخاصة بك في كل مرة تحتاج فيها إلى إجراء معاملة.

ومع ذلك ، لا ينتهي هنا. يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات من تطبيقك الرقمي لتذاكر الطيران / الحافلة ، وتذاكر الأفلام ، وبطاقات الهدايا ، وحجوزات الفنادق ، وفواتير الغاز والكهرباء ، وما إلى ذلك.

تتيح لك بعض المحافظ تخزين رخصة القيادة ومفاتيح السيارة وتفاصيل بطاقة الهوية في محفظتك الرقمية.

علاوة على ذلك ، يمكنك التحقق من رصيدك المالي وتتبع تاريخ الدفع من محفظتك الإلكترونية. يمكن استخدامها بشكل عام من تطبيق بنك الهاتف المحمول الخاص بك أو عبر محافظ رقمية تابعة لجهات خارجية مثل Google Pay و AmazonPay و PayPal وغيرها.

كيف تعمل المحفظة الرقمية؟

آلية عمل المحافظ الرقمية أبسط مما تعتقد.

الخطوة الأولى هي تنشيطها على هاتفك المحمول عن طريق إدخال التفاصيل الضرورية وإعداد طريقة مصادقة للوصول إلى محفظتك. يمكن أن يكون هذا دبوسًا آمنًا أو بصمة إصبع أو قفل للوجه.

يمكنك التأكد من أن معلوماتك الحساسة المخزنة في المحفظة الإلكترونية آمنة ومشفرة تمامًا.

عادةً ما تستخدم المحافظ الرقمية تقنيات مختلفة لبدء طرق دفع مختلفة. الطرق المستخدمة على نطاق واسع هي:

# 1. رمز الاستجابة السريعة

الأكثر شيوعًا ، رمز الاستجابة السريعة (QR) ، هو رمز مصفوفة يخزن معلومات المستخدم. باستخدام رمز الاستجابة السريعة ، يمكنك إرسال الأموال أو تلقيها ببساطة عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة للمستخدم.

هذه واحدة من أكثر الطرق استخدامًا ، لأنها سريعة وسهلة ، وتبدأ المدفوعات في غضون ثوانٍ.

# 2. ناقل الحركة المغناطيسي الآمن (MST)

هل لاحظت الشريحة الموجودة على بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك ، والتي تسمح لك بإجراء المدفوعات باستخدام تقنية النقر مرة واحدة؟

  قم بتحويل ملف MOV إلى MP4 بسهولة باستخدام هذه الأدوات الـ 12

حسنًا ، هذا ممكن بسبب النقل المغناطيسي الآمن. وبالمثل ، يقوم هاتفك المحمول بإنشاء هذا المجال المغناطيسي ويحتوي على شريحة إلكترونية يمكن استخدامها لإجراء مدفوعات عند النقر فوق تلك الشريحة من هاتفك إلى كشك الدفع.

# 3. الاتصال قريب المدى (NFC)

NFC هي تقنية لاسلكية تُستخدم بشكل عام لنقل الملفات والبيانات والمعلومات الأخرى عند وضع الأجهزة بالقرب من بعضها البعض.

تستخدم هذه الطريقة إشارة كهرومغناطيسية لإنشاء اتصال قوي بين الجهازين.

بالإضافة إلى التقنيات المذكورة أعلاه ، يمكنك أيضًا إجراء مدفوعات عبر رابط دفع أرسله البائع. ما عليك سوى النقر فوق الارتباط وإدخال التفاصيل اللازمة لبدء الدفع.

تسمح لك بعض المحافظ أيضًا بتضمين تفاصيل بطاقة التشفير الخاصة بك وتتيح لك الدفع عبر العملة المشفرة ، وهو أمر رائع في رأيي.

اقرأ أيضًا: أفضل حلول معالجة الدفع لعملك عبر الإنترنت

أنواع المحافظ الرقمية المختلفة

هناك 3 أنواع مختلفة من المحافظ الرقمية تُستخدم غالبًا في جميع أنحاء العالم. دعونا نتعمق فيها بالتفصيل.

# 1. المحفظة المغلقة

يتم إنشاء المحفظة المغلقة من قبل الشركات التي تبيع المنتجات أو الخدمات لعملائها. يمكنك استخدام الأموال المخزنة في المحفظة مع جهة إصدار المحفظة.

في حالة ترك المعاملة غير مكتملة أو كان هناك أي مبالغ مستردة ، تتم إعادة الأموال إلى مصدر الدفع. من الأمثلة الكلاسيكية على نظام المحفظة المغلقة Amazon Pay.

# 2. المحفظة شبه المغلقة

باستخدام المحفظة شبه المغلقة ، يمكنك إجراء معاملات مع التجار المدرجين والمواقع بمساعدة مفتاح مشترك أو كلمة مرور لمعالجة المعاملة.

في هذه العملية ، يتم حفظ بيانات المستخدم في نظام مركزي لأغراض السلامة ، ويمكنك استخدام هذه الطريقة دون اتصال بالإنترنت أو عبر الإنترنت.

على الرغم من أن هذه المحفظة لها مساحة تغطية محدودة ، إلا أنها تمنحك سهولة الاستخدام عن طريق استخدام مفاتيح عامة متعددة مع الاحتفاظ بالمفاتيح الخاصة في وضع عدم الاتصال.

# 3. افتح Wallet

أسهل وأشهر المحافظ المفتوحة مرتبطة بالبنوك ويمكن الوصول إليها من أي مكان في العالم.

يوفر لك المرونة في تحويل الأموال بسهولة ، ويمكنك الوصول إلى محفظة مفتوحة من هاتفك المحمول أو حتى من متصفح الويب.

إنها متوافقة عبر جميع الأنظمة الأساسية وتسمح لك بتتبع معاملاتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك أيضًا سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي بمساعدة المحفظة المفتوحة.

أمثلة على المحافظ الرقمية البارزة

من المحتمل أن يكون معظمنا مستخدمين حاليين لمحفظة رقمية. ومع ذلك ، إذا كنت تبدأ بها ، فإليك بعضًا من أبرز المحافظ الرقمية التي يمكنك أن تبدأ بها رحلة محفظتك الإلكترونية. هذه أيضًا أمثلة رائعة على كيفية عمل المحافظ الرقمية.

# 1. Apple Pay

يُعد Apple Pay من الوسائل المفضلة لدى مستخدمي Apple ، وهي طريقة دفع خاصة أسرع وأسهل من استخدام البطاقات أو النقود. يمكنك استخدام Apple cash لإرسال الأموال إلى أصدقائك أو دفع الفواتير أو إجراء عمليات شراء داخل التطبيق لتطبيقاتك المفضلة.

Apple Pay مضمّن في أجهزة Apple الرئيسية مثل iPhone و Apple Watch و Mac و iPad ، ويمكنك إعداده في غضون ثوانٍ.

أفضل جزء؟ يتوافق Apple Pay مع ملايين المواقع والتطبيقات التي تستخدمها يوميًا.

# 2. باي بال

PayPal هي واحدة من أكثر المحافظ الإلكترونية شهرة في المجتمع المهني. تستخدم الكثير من الشركات PayPal كطريقة رئيسية للدفع للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة الذين يعملون في الخارج.

يمكن الوصول إلى هذه المحفظة الرقمية من هاتفك المحمول وسطح المكتب والجهاز اللوحي ومن أي مكان باستخدام متصفح.

يمكنك أيضًا إضافة Mastercard الخاصة بك إلى PayPal وإجراء مدفوعات بدون بطاقة بنقرة واحدة أينما يتم قبول PayPal.

من الجيد أيضًا استخدام تطبيق PayPal ، لأنه يحتوي على واجهة سهلة الاستخدام وعملية تسجيل بسيطة وآمنة.

مرة أخرى ، يعد هذا أحد أكثر تطبيقات الدفع استخدامًا ، حيث يستخدمه العديد من التجار ويقومون بمعالجة المدفوعات من خلاله.

اقرأ أيضًا: كيفية إلغاء دفعة على PayPal

# 3. أمازون باي

تتيح Amazon Pay ، وهي محفظة رقمية فريدة ومغلقة ، للمستخدمين شراء المنتجات من Amazon ، وفي الوقت نفسه ، تعمل أيضًا على تبسيط المدفوعات للشركات المحلية المدرجة في Amazon.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك دفع فواتير هاتفك المحمول والغاز والكهرباء والحصول على مكافأة أو استرداد نقدي عن كل معاملة تقوم بها.

  كيفية نقل الصور في Microsoft Word

# 4. محفظة قوقل

باستخدام Google Wallet ، يمكنك النقر لإجراء عمليات الدفع في أي مكان يتم فيه قبول Google Pay ، واستخدام بطاقات الولاء ، وحجز رحلة ، والحصول على تذكرة حفلة موسيقية ، والمزيد بمجرد استخدام هاتفك.

يأتي مع عملية تحقق من خطوتين لتأمين بياناتك ويتيح لك اختيار المعلومات التي ترغب في مشاركتها للحصول على تجربة أكثر تخصيصًا.

عندما يتعلق الأمر بالرحلات ، فإن التطبيق يخطرك في حالة تغيير تفاصيل رحلتك.

# 5. Samsung Pay

يستخدمها مستخدمو Samsung ، Samsung Pay عبارة عن محفظة رقمية بسيطة وسهلة الاستخدام تبدأ المدفوعات بثلاث خطوات سهلة:

  • افتح التطبيق واسحب لأعلى
  • المصادقة
  • اضغط على هاتفك للدفع

لتحسين الأمان ، يمكن الوصول إلى التطبيق باستخدام ماسح قزحية العين أو بصمة الإصبع أو مصادقة رقم التعريف الشخصي. أفضل جزء في هذه المحفظة هو أنه حتى لو فقدت هاتفك ، فإن معلومات البطاقة لا تزال مشفرة بأمان في قبو بيانات آمن.

كملاحظة جانبية ، أعلم أن اختيار المحفظة الرقمية المناسبة لاحتياجاتك قد يكون مربكًا. فيما يلي بعض النصائح التي يمكن أن تساعدك في اتخاذ القرار الصحيح:

  • تأكد من أن محفظتك الرقمية آمنة ومأمونة لاستخدام وتخزين البيانات
  • اعرف دائمًا ما إذا كانت المحفظة محفظة مغلقة أم شبه مغلقة أم مفتوحة
  • ابحث كثيرًا عن إيجابيات وسلبيات التطبيق الذي ترغب في المضي قدمًا فيه
  • تحقق مما إذا كانت هناك أي رسوم إضافية قد يتم تكبدها أثناء استخدام المحفظة
  • اقرأ مراجعات التطبيق جيدًا
  • اقرأ دائمًا الشروط والأحكام قبل الاشتراك في خدمة المحفظة الرقمية
  • تأكد من تنزيل المحفظة الرقمية من المصدر الرسمي فقط

بعد ذلك ، سوف نستكشف كيفية استخدام المحفظة الرقمية.

كيف تستخدم المحفظة الرقمية؟

يمكن إنشاء محفظة رقمية في غمضة عين. اعتمادًا على محفظتك الرقمية ، ما عليك سوى فتح المحفظة الرقمية المثبتة على جهازك وإدخال تفاصيل بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم ، وتكون قد انتهيت.

يمكنك الجلوس والاسترخاء ، مع العلم أنه لا يمكن لأحد فتح محفظتك الرقمية والوصول إليها سواك. ستتطلب المحفظة دائمًا المصادقة قبل أن توجهك إلى لوحة القيادة والدفع.

فوائد استخدام المحفظة الرقمية

أدى ظهور الوباء إلى زيادة هائلة في استخدام المحافظ الرقمية في حياتنا اليومية. ومع ذلك ، هذا لا يستبعد أن لديهم مزايا طويلة الأمد ، والتي لا يمكن تجاهلها.

فيما يلي بعض الفوائد العديدة لاستخدام المحفظة الرقمية:

# 1. آمن ومريح

يقومون بتخزين جميع المعلومات بأمان في شكل مضغوط يستبعد الحاجة إلى حمل محفظتك المادية في كل مكان.

# 2. يوفر لك الوقت

عملت المحافظ الرقمية على تبسيط وتسريع عملية السداد بأكملها.

ليس عليك ملء النماذج أو الوقوف في طوابير طويلة. فقط ادفع مقابل منتجاتك ، وسيتم توصيلها إلى عتبة داركم.

# 3. يخدم جمهورًا أوسع

لا تحتاج إلى الذهاب إلى أحد البنوك لتخزين معلوماتك – فكلها رقمية. يساعد هذا الأشخاص في المناطق الريفية في امتلاك محافظهم الرقمية.

ناهيك عن أن العديد من البلدان النامية تستخدم الآن المحافظ الرقمية لزيادة مشاركتها في الأسواق العالمية.

# 4. لا ضغوط من فقدان النسخ المادية

عندما يتعلق الأمر بالمحافظ الإلكترونية ، فهي أكثر أمانًا من المحافظ المادية. لن تقلق بشأن فقدها.

إلى جانب ذلك ، المصادقة مطلوبة دائمًا قبل تشغيل المحفظة الرقمية.

# 5. تحويل الأموال عبر البحار بشكل سلس

يسمح بتحويل الأموال إلى أصدقائك وعائلتك الذين يقيمون في الخارج.

# 6. يوفر رؤى قيمة

تساعد المحافظ الرقمية الشركات في الحصول على رؤى عملاء قيّمة في الوقت الفعلي حول مشترياتهم وتفضيلاتهم وما إلى ذلك ، والتي يمكن أن تساعد في تطوير اتجاهات التسويق وحملات التسويق المستهدفة.

# 7. لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الرصيد

لا يوجد حد أدنى مطلوب للرصيد للمحفظة الرقمية ، ولن يتم فرض أي غرامة إذا ذهب رصيدك إلى الصفر.

# 8. معاملات متعددة من مكان واحد

يمكنك إجراء معاملات متعددة من مكان واحد لشراء البضائع أو دفع فواتيرك أو حجز تذاكر الطيران أو دفع نفقاتك الطبية.

# 9. يحصل المستخدمون على مكافآت مثيرة

والأفضل من ذلك كله ، أنك عادة ما تحصل على استرداد نقدي وقسائم وبطاقات هدايا كلما قمت بالدفع باستخدام المحفظة الرقمية.

هل المحافظ الرقمية آمنة للاستخدام؟

الجواب هو نعم كبير! كل ذلك بفضل التشفير والترميز ، فإن معلوماتك ومعاملاتك آمنة ومأمونة.

  قم بتأمين كلمات المرور الخاصة بالعمل والمعلومات الحساسة باستخدام 1Password

للتوضيح ، تقنيًا ، عند إضافة بياناتك ، يتم تحويلها إلى رموز مشفرة لا يمكن الوصول إليها إلا من قبل السلطات.

هذا بالإضافة إلى الترميز الذي يستبدل بياناتك الحساسة برمز غير حساس يُعرف بالرمز المميز الذي يتطابق فقط مع رمز التاجر الخاص بك ، وهو وقت إجراء المعاملة.

أيضًا ، يتم إنشاء هذه الرموز المميزة بشكل عشوائي في كل مرة تقوم فيها بالدفع ، مما يعني أن معلوماتك غير مفيدة للمحتالين.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم دائمًا تزويد محافظك الإلكترونية بطبقات يدوية من المصادقة مثل الدبابيس وأقفال بصمات الأصابع وأقفال الوجه وأقفال قزحية العين وما إلى ذلك.

مقابل المحافظ الرقمية. محافظ التشفير

كما ناقشنا ، تُستخدم المحافظ الرقمية لتخزين الأموال وتحويلها. من ناحية أخرى ، تُستخدم محفظة العملات المشفرة لتخزين المفاتيح المستخدمة في شراء وبيع العملات المشفرة.

في النهاية ، لا يحتفظون بأي عملات ولكنهم يمنحونك الأداة للوصول إليها. للتبسيط ، تُستخدم محافظ العملات المشفرة في شراء وبيع العملات المشفرة.

ومع ذلك ، فإنه يسمح لك أيضًا بالدفع بالعملات المشفرة أينما يقبلها التجار. عند مقارنتها بالمحفظة الرقمية ، تقدم محافظ العملات الرقمية وظائف أقل.

سلبيات استخدام المحفظة الرقمية

لنواجه الأمر؛ كل عملة لها وجهان. نظرنا في الفوائد العديدة لاستخدام المحفظة الرقمية. دعونا الآن نتحلى بالشفافية بشأن السلبيات التي يجلبها مع نفسه.

# 1. خرق الخصوصية

نظرًا لأن بيانات المستهلك يتم تتبعها باستمرار لأبحاث السوق وفهم اتجاهات الشراء ، فإن هذا يعني أيضًا انتهاك الخصوصية للمستخدمين الذين يجرون المعاملات باستخدام المحافظ الرقمية.

# 2. وصول محدود

بينما يتم استخدام هذه التكنولوجيا على نطاق واسع ، عندما يتعلق الأمر بالمتاجر المحلية ، فإن العديد من أصحاب المتاجر الصغيرة لم يتكيفوا معها بعد. هذا ، بالتالي ، يضع قيودًا على استخدام المحافظ الإلكترونية في كل مكان تذهب إليه.

# 3. تبعية الجهاز

تستخدم المحفظة الرقمية على نطاق واسع في الهواتف المحمولة. هذا يعني أيضًا أنك إذا أضعت مكانه ، فلن تتمكن من الوصول إلى محفظتك الرقمية. قد يكون هذا مصدر إزعاج ، خاصة إذا كنت ترغب في شراء شيء ما بشكل عاجل وليس لديك نقود.

موارد

على الرغم من أن هذا المنشور قد غطى كل ما تحتاج إلى معرفته تقريبًا حول المحفظة الرقمية ، فهناك دائمًا الكثير الذي يمكنك تعلمه واعتماده لممارسة أفضل.

للقيام بذلك ، يمكنك قراءة المحفظة الرقمية: دليل كامل لمساعدتك على فهم النظام البيئي بأكمله بشكل أفضل.

يحتوي هذا الكتاب على بعض المشاكل الشائعة وحلولها ، إلى جانب عملية مفصلة حول كيفية التعامل مع كل شيء باستخدام المحفظة الرقمية.

علاوة على ذلك ، لديها الكثير لتقدمه ، بما في ذلك:

  • اختبار تقييم ذاتي سيساعدك على طرح الأسئلة الصحيحة ، وبالتالي تحسين أداء المحفظة الرقمية
  • تنفيذ ودمج التقنيات والتصاميم المطورة حديثًا في هذا الفضاء وفقًا لإرشادات أفضل الممارسات
  • يساعدك على تشخيص عمليات المحفظة الرقمية والمبادرات والمؤسسات والشركات والمزيد باستخدام معايير وممارسات التشخيص المقبولة

يمكنك طلب هذا الكتاب بتنسيق غلاف ورقي وبدء رحلة محفظتك الرقمية بضجة! 💥

مفكرة

تعتبر المحافظ الرقمية آمنة ومأمونة وتعد إضافة رائعة لصناعة المدفوعات. لقد أحدثوا بالفعل ثورة في تجربة العملاء من خلال توفير طريقة دفع فعالة وسريعة وآمنة مع راحة كبيرة.

تذكر أنه من المهم دائمًا معرفة نوع المحفظة الرقمية والخدمة التي تختارها لأن قرارًا واحدًا خاطئًا يمكن أن يؤدي إلى سرقة الأموال والهوية دون معرفة ما حدث.

نحن نعلم أنه سيتم استخدام المحافظ المادية دائمًا ، لكن المحافظ الرقمية رفعت أنماط حياتنا إلى حد كبير.

بعد ذلك ، تحقق من تطبيقات الفواتير المذهلة هذه لتتبع النفقات المشتركة.