9 من مقدمي رأس المال العامل لتمويل نمو عملك
يعد التدفق النقدي عنصرًا مهمًا في كل مؤسسة ، حيث يقيس حركة الأموال داخل وخارج الشركة. يقيس التدفق الداخلي والخارجي للنقد وهو مؤشر رئيسي للصحة المالية للشركة.
يساعد التدفق النقدي المناسب في اتخاذ القرارات المالية ، وتجنب المشاكل المالية ، وتمويل النمو والتوسع ، وتحسين الاستقرار المالي ، وغير ذلك الكثير.
التدفق النقدي ضروري لضمان نجاح الأعمال واستدامتها. يجب أن تكون مراقبة التدفق النقدي وإدارته جزءًا أساسيًا من الاستراتيجية المالية لأي عمل تجاري.
ما هو رأس المال العامل؟
رأس المال العامل هو مؤشر مالي يقيم قدرة الشركة على الوفاء بالتزاماتها الفورية. يشير رصيد رأس المال العامل الإيجابي إلى أن الشركة لديها أصول متداولة كافية لتغطية التزاماتها قصيرة الأجل.
في المقابل ، يشير رصيد رأس المال العامل السلبي إلى أن الشركة قد تواجه مشكلة في الوفاء بالتزاماتها قصيرة الأجل.
من المتوقع أن يصل سوق تمويل رأس المال العامل العالمي إلى 3 تريليونات دولار بحلول عام 2024.
يعتبر التدفق النقدي أمرًا بالغ الأهمية لاستقرار الأعمال التجارية والصحة المالية. يمكن للشركة التي تتمتع بمركز رأس مال عامل قوي أن تفي عادةً بالتزاماتها قصيرة الأجل ولديها الموارد التي تحتاجها للاستثمار في النمو والتوسع.
كيف تحسب رأس المال العامل؟
صيغة حساب رأس المال العامل:
رأس المال العامل = الأصول المتداولة – الخصوم المتداولة
تُعرف الأصول التي لها تدفق نقدي متوقع لمدة عام واحد بالأصول المتداولة. تشمل الأمثلة النقد ، والحسابات المستحقة القبض ، واستثمارات المخزون التي تتم على الفور.
يشار إلى الالتزامات أو الالتزامات المستحقة الدفع في غضون عام باسم الخصوم المتداولة. تشمل الأمثلة الحسابات الدائنة والاقتراض قصير الأجل والرواتب المستحقة الدفع والالتزامات الضريبية.
لذلك ، لحساب رأس المال العامل ، يمكنك ببساطة طرح الخصوم المتداولة من الأصول المتداولة.
من الضروري أن تضع في اعتبارك أن رأس المال العامل قد يتغير بمرور الوقت ولا يمكن أن يعطي تمثيلًا حقيقيًا للوضع المالي للشركة. إنه ببساطة أحد المؤشرات العديدة التي يجب دمجها مع المعلومات المالية الأخرى للحصول على نظرة أعمق للمركز المالي للشركة.
ما هي فوائد رأس المال العامل؟
هناك العديد من الفوائد لفهم رأس المال العامل الخاص بك ، بما في ذلك:
تحسين إدارة التدفق النقدي
يساعدك فهم رأس المال العامل على تحديد المجالات التي يمكنك من خلالها تحسين التدفق النقدي وإدارة مواردك النقدية بشكل أفضل.
اتخاذ قرارات أفضل
من خلال فهم رأس المال العامل الخاص بك ، يمكنك اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن وقت الاستثمار في النمو ، ومتى تدفع الفواتير ، ومتى تتحمل ديونًا إضافية.
تحسين الجدارة الائتمانية
يشير رصيد رأس المال العامل الإيجابي للمقرضين والمستثمرين إلى أنك مستقر ماليًا وقادرًا على الوفاء بالتزاماتك قصيرة الأجل ، مما يمكن أن يحسن من جدارتك الائتمانية ويزيد من فرصك في الحصول على تمويل.
زيادة الاستقرار المالي
يوفر وضع رأس المال العامل القوي شبكة أمان لعملك ، مما يساعد على ضمان حصولك على الموارد التي تحتاجها لتغطية النفقات غير المتوقعة والركود الاقتصادي.
قدرة أفضل على التخطيط للمستقبل
يساعدك فهم رأس المال العامل الخاص بك على التخطيط للمستقبل ، وتوقع قيود التدفق النقدي المحتملة ، واتخاذ القرارات التي ستساعدك على تنمية عملك على المدى الطويل.
رأس المال العامل مهم للشركات من جميع الأحجام. إنه يوفر رؤى قيمة حول صحتك المالية ويساعدك على اتخاذ قرارات أفضل بشأن إدارة أموالك وتنمية أعمالك.
ما هو المدرج وكيف يرتبط برأس المال العامل؟
يرتبط المدرج ورأس المال العامل من حيث أنهما يساعدان في قياس الاستقرار المالي للشركة والقدرة على مواصلة العمل.
يشير Runway إلى وقت الشركة قبل نفاد النقد وتحتاج إما إلى زيادة رأس المال أو إيقاف عملياتها. يتم احتسابه عادةً على أنه عدد الأشهر التي يمكن للشركة أن تستمر في العمل بها برصيدها النقدي الحالي ، بافتراض عدم توليد إيرادات إضافية.
في المقابل ، يقيم رأس المال العامل قدرة الشركة على التحكم في تدفقها النقدي وتلبية الالتزامات قصيرة الأجل. يتم تحديده عن طريق طرح الخصوم المتداولة للشركة من أصولها الحالية.
يشير كل من رصيد رأس المال العامل الإيجابي والمسار الطويل إلى أن الشركة تتمتع بمركز مالي قوي ومن المرجح أن تكون قادرة على الاستمرار في العمل لفترة طويلة دون الحاجة إلى زيادة رأس المال الإضافي.
ومع ذلك ، في حين أن رأس المال العامل يركز على الاستقرار على المدى القصير ، فإن المدرج ينظر إلى القدرة على المدى الطويل لمواصلة العمل. كلا المقياسين مهمان في الاعتبار عند تقييم الصحة المالية للشركة. يقدمون معًا صورة شاملة لقدرة الشركة على إدارة شؤونها المالية والحفاظ على عملياتها.
الآن نناقش الشركات التي توفر رأس المال العامل.
كلمة التحقق
Capchase هي شركة تكنولوجيا مالية توفر خيارات تمويل بديلة لأعمال SaaS. تتخصص الشركة في تمويل الفواتير ، مما يسمح للشركات بالوصول إلى الأموال النقدية المقيدة في الفواتير المستحقة.
مع Capchase ، يمكن للشركات بيع فواتيرها للمستثمرين الذين يوفرون الأموال اللازمة لتغطية نفقاتهم والحفاظ على عملياتهم.
إنه يوفر للشركات مصدر تمويل بديل يمكن أن يساعد في سد الفجوة بين إصدار الفواتير والدفع ، مما يسمح لها بتجنب قيود التدفق النقدي والحفاظ على النمو.
تم تصميم منصة Capchase لتكون سهلة الاستخدام ومتاحة للشركات من جميع الأحجام. عملية الشركة مبسطة وفعالة ، مما يسمح للشركات بالوصول بسرعة وسهولة إلى التمويل الذي تحتاجه.
على سطح السفينة
OnDeck هي شركة خدمات مالية تعتمد على التكنولوجيا وتوفر للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم إمكانية الوصول إلى رأس المال. تقدم الشركة قروضًا قصيرة الأجل وخطوط ائتمان لمساعدة الشركات على إدارة التدفق النقدي وتلبية احتياجات رأس المال العامل.
تستخدم منصة OnDeck تقنية مبتكرة ، بما في ذلك التعلم الآلي وتحليل البيانات الضخمة ، لاتخاذ قرارات الإقراض بسرعة وكفاءة. يسمح للشركة بتقديم تمويل الأعمال في أيام بدلاً من أسابيع أو شهور.
بالإضافة إلى خدمات الإقراض ، توفر OnDeck لعملائها رؤى ومعلومات قيمة حول أداء أعمالهم ، بما في ذلك بيانات المبيعات والتدفقات النقدية وغيرها من المقاييس المالية الرئيسية. يساعد الشركات على فهم وإدارة صحتها المالية بشكل أفضل.
صندوق الصندوق
Fundbox هي شركة تكنولوجيا مالية توفر حلول رأس المال العامل للشركات الصغيرة. تقدم الشركة العديد من المنتجات والخدمات المالية. ويشمل خطوط ائتمان وتمويل الفواتير لمساعدة الشركات على إدارة التدفق النقدي وتنمية عملياتها.
يستخدم Fundbox منصة تقنية خاصة لتحليل البيانات واتخاذ قرارات الإقراض ، مما يوفر وصولاً سريعًا وسهلاً إلى رأس المال العامل لأصحاب الأعمال الصغيرة.
تقدم الشركة أيضًا أدوات لمساعدة الشركات في إدارة مواردها المالية ، بما في ذلك لوحة القيادة التي توفر رؤى في الوقت الفعلي حول التدفق النقدي وسداد الديون.
الهدف الرئيسي لـ Fundbox هو مساعدة الشركات الصغيرة على الوصول إلى رأس المال العامل الذي تحتاجه للنمو والنجاح. تهدف الشركة إلى توفير حل بسيط ومناسب للشركات التي تكافح لتأمين التمويل من البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
Biz2credit
Biz2Credit هي شركة تكنولوجيا مالية توفر لأصحاب الأعمال الصغيرة الوصول إلى مجموعة من المنتجات والخدمات المالية ، بما في ذلك قروض رأس المال العامل.
تتيح ميزة رأس المال العامل في Biz2Credit لأصحاب الأعمال الصغيرة التقدم بطلب للحصول على قرض للمساعدة في إدارة احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل.
من خلال ميزة رأس المال العامل في Biz2Credit ، يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة التقدم بطلب للحصول على قروض تتراوح من 5000 دولار إلى 5 ملايين دولار ، مع فترات سداد تتراوح عادة من ستة أشهر إلى سنتين. عملية طلب القرض سريعة وسهلة ، حيث يتم اتخاذ معظم قرارات القرض في غضون 24 ساعة من استلام الطلب الكامل.
تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية لاستخدام ميزة رأس المال العامل في Biz2Credit في أنها تتيح لأصحاب الأعمال الصغيرة الوصول إلى تمويل سريع ومرن لإدارة احتياجات التدفق النقدي الخاصة بهم. سواء أكنت بحاجة إلى تغطية النفقات غير المتوقعة ، أو الاستثمار في النمو ، أو تلبية كشوف المرتبات ، فإن قرض رأس المال العامل من Biz2Credit يمكن أن يساعد في ضمان حصول عملك على الموارد التي يحتاجها للنجاح.
LendingTree
LendingTree هو سوق قروض رائد عبر الإنترنت يربط المستهلكين بمقرضين متعددين. توفر المنصة طريقة بسيطة ومريحة للمقترضين لمقارنة خيارات القروض والعثور على أفضل صفقة للقروض لمختلف الاحتياجات ، بما في ذلك القروض الشخصية وقروض المنازل وقروض السيارات والمزيد.
يعمل LendingTree كموقع للمقارنة ، مما يسمح للمقترضين بمقارنة خيارات القروض بسهولة من شبكة من المقرضين ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت. من خلال إدخال معلومات حول احتياجات القروض الخاصة بهم ، يمكن للمقترضين تلقي عروض قروض متعددة من مختلف المقرضين ، والتي يمكنهم المقارنة والاختيار من بينها.
توفر المنصة الوصول إلى مجموعة واسعة من منتجات القروض ، من القروض الشخصية غير المضمونة إلى قروض المنازل المضمونة وكل شيء بينهما.
يضخ
The Pipe هي شركة تكنولوجيا مالية توفر للشركات طريقة أفضل لإدارة التدفق النقدي والوصول إلى رأس المال العامل. تقدم المنصة مجموعة من الأدوات والخدمات المصممة لمساعدة الشركات على تحسين تدفقها النقدي والحصول على التمويل الذي تحتاجه للنمو.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لـ Pipe في أداة إدارة التدفق النقدي ، والتي تمنح الشركات رؤية في الوقت الفعلي لوضعها النقدي وتساعدها على إدارة مواردها المالية بشكل أفضل. تتكامل الأداة مع الأنظمة المالية الحالية للأعمال التجارية وتوفر رؤى حول التدفق النقدي ، مما يمكّن الشركة من اتخاذ قرارات مستنيرة حول إدارة شؤونها المالية.
بالإضافة إلى أداة إدارة التدفق النقدي الخاصة بها ، توفر شركة Pipe أيضًا للشركات إمكانية الوصول إلى تمويل رأس المال العامل. توفر المنصة خيارات تمويل مرنة ، بما في ذلك خطوط ائتمان متجددة ، لمساعدة الشركات على تغطية احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل.
Founderpath
Founderpath هي شركة تكنولوجيا مالية تساعد الشركات الناشئة SaaS التي تم إنشاؤها برأس مال عامل. تقدم الشركة خدمات متنوعة مثل مقاييس العملاء ومقاييس الأعمال وحسابات التقييم وغيرها الكثير.
مع Founderpath ، يمكن للشركات الناشئة أيضًا دمج العديد من أدوات SaaS التي تلعب دورًا مهمًا للغاية في عملية العمل.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لـ Founderpath في أنها تمنح مهلة زمنية تزيد عن 12 شهرًا للسداد بمعدل خصم منخفض يصل إلى 8٪ n ويصبح من المفيد جدًا للمؤسسين استخدام رأس المال عند الضرورة دون عناء عودة.
لا يوجد وسطاء في عملية تحويل الأموال. عليك ببساطة تسجيل الدخول والقيام ببعض المعلومات الضرورية التي ستمنحك درجة Founderpath. كلما زادت النتيجة ، زاد رأس المال. بعد الحصول على النتيجة ، سيتم تحويل الأموال إليك في غضون 24 ساعة. ليس عليك دفع الرسوم ، ولا يوجد محامون منغمسون في هذه العملية.
غير مغطى
Uncapped هي شركة خدمات مالية تقدم خدمات القروض عبر الإنترنت. تتعامل الشركة مع التمويل المستند إلى الإيرادات ، والقروض SaaS الجامحة ، وتمويل بائع الأمازون ، والقروض محددة الأجل.
لديهم واجهة سهلة الاستخدام تسمح لك بالتقدم في دقائق ، ويتم تقديم القرار في أقل من 24 ساعة. عليك فقط دفع رسوم ثابتة ؛ سيتم عرض التكلفة الكاملة على شاشتك مقدمًا. يجعل العملية خالية من المتاعب.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لـ Uncapped في أن القرض الذي يقدمه يتراوح من 100 ألف دولار إلى 10 ملايين دولار بدون فوائد أو حقوق ملكية. يساعد الشركات عبر الإنترنت على تسريع نموها دون الضغط على رأس المال العامل. تساعد هذه الشركة الشركات من خلال نموذج عبر الإنترنت وتعمل منذ أكثر من ستة أشهر بإيرادات شهرية تبلغ 100 ألف دولار أو أكثر.
كليركو
Clearco هي شركة تكنولوجيا مالية تقدم خدمات مصرفية رقمية. تقدم الشركة العديد من المنتجات والخدمات المالية ، بما في ذلك بطاقات الخصم والحسابات الجارية والتحويلات المالية.
تتمثل إحدى الميزات الرئيسية لـ Clearco في أنها توفر مدفوعات ثابتة ، أي المدفوعات بدون فائدة مركبة ، ولا تزيد المدفوعات الأسبوعية مع عملية السداد.
تهدف Clearco إلى جعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة وملاءمة للعملاء من خلال تقديم منصة حديثة وسهلة الاستخدام يمكن الوصول إليها من الهاتف الذكي أو الكمبيوتر.
توفر الشركة أيضًا أدوات لمساعدة المستخدمين على إدارة شؤونهم المالية واتخاذ قرارات مالية مستنيرة. تتمثل مهمة Clearco في تزويد عملائها ببديل بسيط وشفاف وبأسعار معقولة للخدمات المصرفية التقليدية.
خاتمة
من المهم أن تتذكر أن مفهوم رأس المال العامل يخضع للتفسير ويمكن أن ينظر إليه بشكل مختلف من قبل مختلف الأفراد والشركات والخبراء الماليين.
يقيس رأس المال العامل الصحة المالية قصيرة الأجل للشركة ويمكن تقييمه من المنظور الكمي والنوعي. في حين قد يرى البعض ارتفاع مستوى رأس المال العامل كعلامة إيجابية على استقرار الشركة ، قد ينظر إليه آخرون على أنه مؤشر على عدم الكفاءة في إدارة الموارد.
في رأيي ، فإن التوازن بين وجود رأس مال عامل كافٍ لتغطية الالتزامات قصيرة الأجل وتعظيم توزيع الأموال نحو فرص النمو هو الوضع المثالي.
ومع ذلك ، فإن المستوى المناسب لرأس المال العامل يختلف بين الصناعات ويعتمد على عوامل مختلفة ، بما في ذلك حجم الشركة ودورة التشغيل واستقرار تدفقات إيراداتها.
يمكنك أيضًا استكشاف بعض أفضل برامج الإدارة المالية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
